| 店主:刘萍 |
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| 一张保单隐藏的十大关键时间点 |
一张保单隐藏的十大关键时间点
投保人需要把握好保险程序中的关键时间点，才能在各项环节中充分掌握主动权，将理赔、退保等行为中的个人损失降到最低，从而最大限度保护自己的利益。
近年来法院受理的保险案件，呈现出爆发式上升的态势。因为保险产品的专业性和特殊性，普通投保人在购买时对合同的约定细节、自己的权益不能达到百分之百的理解和确定，因此而引发的理赔纠纷不在少数。
读不懂自己买的保单，令很多投保人啼笑皆非，但这确实是困扰投保人的棘手问题。如何把握保险程序中的关键时间点，才能最大限度保护自己的利益，并将理赔、退保等行为中的个人损失降到最低，相信这是每个投保人关心的话题。理财一周报记者邀请中国首席保险理财规划师黄宜平为您解读保单背后隐藏的十大关键时间点，让您从保单生效到理赔、续保或退保各项环节中充分掌握主动权。
1合同生效期
理财一周报：之前有新闻报道，某投保人在签订保险合同之后第三天意外身亡，保险公司以该人士尚未缴纳首期保险费为由，表示合同尚未履行生效，因而拒赔。如何界定保险合同是否生效？
黄宜平：《保险法》第十三条规定："投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。"
由此条文可以看出，保险合同属于承诺性合同，即只要缔约双方就合同的主要内容达成一致，合同即告成立，不以投保人缴付保险费为生效的必要条件，也就是说，投保人缴费与否不影响保险合同成立。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否没有必然联系。
2保单复效期
理财一周报：如果投保人因为种种原因导致保单中止了一段时间，若想恢复原来的保单，是否需要重新再投一次保？
黄宜平：如果投保人因某种原因，如忘记缴纳保费、不愿再继续缴费等等，而使保险合同中止，在中止保险合同后又开始后悔，又想恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交失效期内的保费及利息；有的可能需要被保险人体检合格后方能办理复效。
但需注意，如果保单产品已经停止销售，那么就无法复效了。另外，若超过2年未行使复效权利，保险合同永远终止。
3保险犹豫期
理财一周报：保险产品条款复杂，普通投保人在被代理人游说购买后往往会后悔，但退保代价又很大，如何处理？
黄宜平：由于保险自身的特点，同时为了防止保险代理人误导客户，保险公司为保护投保人和被保人的合法权益，设定了"犹豫期"规定。"犹豫期"是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费，保险公司除收取10元的成本费以外，不得扣除任何费用。该10天即通常所说的"犹豫期"。
很多正在投保的客户根本不知道买保险还有一个"犹豫期"，有一大部分已经购买保险的投保人，有的对"犹豫期"根本不知道，知道的人大多对内容也是云里雾里。等到这些人知道投保有"犹豫期"时，早已时过境迁，由此也引发了一些不必要的保险争端。
一般来说，客户收到保单后的10天是个重要的"犹豫期"，投保人可以充分利用这一段时间，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投保险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。如果"犹豫期"过后退保，就要承受较大损失。
4责任观察期
理财一周报：有一种情况是投保人已经知道自己有病，企图通过保险来获得理赔，即所谓的"恶意投保"。对这些投保人，有什么需要警示的吗？
黄宜平：保险公司为防止一些人带病投保而设定的一段期间，在这段期间内出现合同约定的责任是不赔付的，这段期间称为观察期，又称等待期或免责期。
不同保险产品的责任观察期不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。不同保险公司重大疾病保险的观察期不同，投保时须认真查看相关条款。
需要注意的是，如果患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名"病人"了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。
买保险时，大部分人一定碰到过代理人要求其如实填写某些栏目，比如：投保人、被保人及其亲属的以往病史、现在的兼职情况，以及吸烟、饮酒史等。这些内容被很多人当成是自己的隐私，认为没必要告诉保险公司。一小部分投保人因为曾经患过某种疾病，担心如实填写会遭到保险公司拒保，索性就故意隐瞒。而绝大多数的投保人怕麻烦，认为多一事不如少一事，干脆都跳过不填。孰不知，这样做恰恰违背了购买保险的初衷，万一出险，反而得不到保险公司的赔偿，耗去了大量的精力不说，最终还弄得个人财两空。
当然，有些保险代理人在履行如实说明义务时存在以下问题。第一，少数业务人员在业务活动中为提高业绩，增加个人收入，不积极主动向投保人说明未如实告知的法律后果。第二，有些保险人制作的宣传单只写保险人的责任，不写保险人的免责条款。第三，有些保险人在制作的投保单上虽作出声明，要求投保人告知内容要真实，但却回避不告知的法律后果。第四，有些保险人在投保人有参保意向时，不给投保人看保险合同条款，投保人仅凭业务员的口头宣传了解合同内容，保险合同生效后，投保人才能得到保险合同。因此，投保人必须慎重选择代理人。
5减额交清期
理财一周报：如果投保人暂时没钱，因而不能按时缴纳保费，是否保险责任就终止了？如果投保人从今往后都失去了缴费能力，保险责任又将何时终结？
黄宜平：考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期交保费的情况而定的，如投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。
宽限期内，投保人没有交付保险费，但保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但在给付保险金时须先行扣除欠交的当期保险费及利息。
投保人失去交费能力的情况下，可以采取减额交清的措施。减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保险合同继续有效。减额交清开始时间是自保险合同生效或最后复效日(以较迟者为准)2年后，并且减额交清后不再享有红利分配。
赔退有效期
理财一周报：保险公司给付保险金的方法除了"赔"之外还有"退"， "退"和"赔"的时间分界线在哪里？
黄宜平："赔"是指按照保额赔付，"退"是指按照所交保费总额退还。各家保险公司的"赔"、"退"分界线各不相同，有的90天，也有180天，最长的1年，这些在保险合同上都有载明。
投保人购买了一定年限的定期寿险或重大疾病保险，若被投保人在保险合同生效或复效(以较迟者为准)规定期限内，因疾病导致身故、高残或罹患重大疾病，只可获得保险公司退回所缴的、无息的保险费总额，也有保险公司还会退回相当于投保金额10%的保险金，保险责任终止。在保险合同生效的规定期限内发生保险事故则"退"，超过约定期限再发生保险事故就要"赔"。
7最佳退保期
理财一周报：越早退保，手续费越高。如果想退保的话，什么时候比较合适，损失最小？
黄宜平：由于保险公司发生的经营费用，如对被保险人体检、核保、出具保单等费用，大多发生在保单生效的2年内，同时保险公司首年给代理人的佣金也最高，此后4年逐年减少直至为零。因此投保寿险的人决定退保的话，也最好在交足保费2年之后，因为未交足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。
业内一般认为，如2年内退保，则投保人的经济损失，几乎是所交的保费总额的30%。2年以后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加。而如果是分红类的险种，则建议保户3年后再退保，因为保单的现金价值有所升高，再加上分红，投保人通常可以获取一定收益。现金价值在保险合同有清楚的载明，客户可以自己对照衡量。
8保单贷款期
理财一周报：去年股市大热的情况下，不少人选择了质押保单，贷款炒股。什么情况下可以质押保单？期限是多久？
黄宜平：投保人缴付保险费满2年以上，经被保险人书面同意，投保人可凭保险合同向保险人申请质押贷款。也就是说，以手中的保险合同作为抵押可以向保险公司申请贷款，这就是所谓的保单贷款。保单贷款的时间通常是6个月或12个月。
一般来说，贷款的金额最多不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定：按保单年度末现金价值70%～80%不等进行贷款。巧用保单，盘活资金，以解燃眉之急。如果未能偿还贷款及贷款利息，当保险合同的现金价值净值小于或等于零时，保险合同将中止。所以一定要注意贷款期限，以免保单失效。
但要注意，不适宜用保单质押贷款去进行高风险投资，比如炒股一旦被套，贷款又到期，就只能眼睁睁看着自己的保单作废了。
办理保单贷款的手续简便。通常不需要保证人和收入证明，投保人只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。
9事故报案期
理财一周报：如果由于一些特殊情况导致事故发生后未能及时报案，这对于理赔有怎样的影响？
黄宜平：被保险人或受益人应在发生保险事故后，一般应该在10天内通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。由于延迟通知致使保险公司增加的勘查、检验等费用，可能需要投保人、被保险人或者受益人承担；但是因不可抗力导致的延迟除外。
此外，保险事故发生的通知可以采取：(1)书面通知，(2)电话告知，(3)请业务员协助等方式办理。为使保险公司能迅速处理保险金的申领，通知内容包括：被保险人的姓名、出生日期、性别、身份证号码、保险单号码、保险事故发生日期及保险事故发生状况和被保险人受伤程度。
10保险索赔期
理财一周报：以前有案例说，被保险人意外身故后，家人由于不知道这份保险的存在，故没能及时办理理赔，时隔几年后再去理赔，是否已属无效？
黄宜平：人寿保险的索赔权期限是自其知道保险事故发生之日起5年内，其他保险的索赔权期限是自其知道保险事故发生之日起2年内。超过以上索赔权期限，保险公司视为受益人自动放弃。
有些投保人在投保时没有告知家人并隐藏了保险合同，我认为是不合适的，应该及时将自己投保情况告知家人，以免错过索赔期；家人也应该在某家庭成员发生事故时，了解或查询当事人是否曾投保。 |
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| 已收藏到 ┊ 点击：15 ┊ 2008-08-17 18:44:19 |
| 保险意识增长步伐为何总是落后？ |
保险意识增长步伐为何总是落后？
上海保险同业公会公布的数字显示：2008年上半年上海市场的寿险保费收入为266.52亿元,同比增长59.36%。这表明，今年以来上海保险市场的密度和深度较之去年，又有可喜的发展。
但在保费增长的同时，一个现象却不得不正视。问问周围的亲朋好友是否买了保险，众口一词：买了。但再追问：买了什么？派什么用场？竟众口无言，答不上来。
买了一样产品，却不知买了什么产品、派什么用场？这除了保险，恐怕找不出其他类似的产品了。为何保费年年增长，买了保险却不知买了什么险种的人也日益增长呢？
其实保险买得是否称心如意，与保费的增长没有必要联系。从保险的普及程度不够上寻找原因，在风险日益增大的社会里，不少市民确实需要通过买保险来降低自身的风险，但由于保险知识缺乏所限，误以为只要买了保险产品，出什么险，都可赔。其实不然。比如三口之家，按理首先应该给家庭支柱买保险产品。但现实状况是，大多三口之家都是先给小孩买保险。而直接带来的弊端是，万一家庭支柱遇到风险，三口之家就难以抵抗风险带来的损失。又如，白领青年最需要的应该是大病保险，但却抵不住投资类保险的回报诱惑，把钱砸进其中，期望一夜暴富。结果，某年某月某日，身患大病，却无力全力医治，生活陷入窘境，生命的尊严立马受到严峻的挑战。类似这样的状况并非危言耸听，当购买保险产品时，一定要想清楚首先给谁买，该买什么险种，买后究竟能给家庭或个人带来什么益处。多问几个为什么之后，选择最适合自己的保险产品，就能防范风险。
当然，保险公司也有当仁不让的责任。从目前的保险市场来看，保险产品的同质化单一性是一种普遍的现象。只要市场推出一款有利可图的保险产品，多家保险公司就群起效仿，但同时个性化的保险产品却是少之又少。由于保险产品同质化已成为保险市场一种见怪不怪甚至习以为常的现象，所以，留给市民的选择余地日益逼仄。至于市民究竟需要什么保险，不同家境、不同阶层的人，买什么保险产品合适，那不是保险公司所考虑的。这样一种人为的市场导向，或许也是市民糊里糊涂买保险的原因之一。
由此观之，保费年年增长，这是保险市场发展的大趋势。但必须具备两个大前提：一是，市民在尽可能地多掌握一些保险知识后，购买保险产品时做到“看菜吃饭量体裁衣”。二是，保险公司多开发一些因人而异的保险产品时，尽可能地有的放矢进行推销。如此，在市民保险意识逐年提高的基础上，购买保险产品做到心知肚明，市场就会有序发展，保费的年年增长就是实打实的了 |
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| 已收藏到 ┊ 点击：13 ┊ 2008-08-17 18:37:42 |
| 保险理念 |
保险理念：
俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮”。出发前做好准备工作，任何事情就会从容不迫，保险正是人生中这种从容不迫的准备。生活设计的含义：
人的一生有出生---成长---结婚---育儿---养老---死亡的过程，一般我们将此“人生旅程”称为“生活周期”。只要知道起点，大约就能算出花费多少。因此可以提前筹划这笔必要的费用。
自结婚开始，家庭经济会随着丈夫以及妻子的收入逐渐增加，同时支出也会逐渐增加，尤其到子女升学、结婚的时期，需要支出教育费、婚嫁费及购置住宅的多种费用，可以说是家庭责任最重的时期。等到子女独立，父母就到了退休的年龄。自这时开始，夫妻俩大约还要过20、30年的老年生活。由此可见，在人的一生中总有几次大的花费时期。
所以、一个人如果仅仅考虑一个月或一年的眼前事情，一定无法维持幸福安宁的家庭生活。古人云：“凡事预则立，不预则废”，就是这个道理。早日着手家庭经济规划，乃是家长的义务，也是对家庭爱心的具体表现。
保险的积极意义：
保险不是花钱，只是转存而已。也就是将“储蓄/投资准备金”转存。 一部分钱投至保险后，“储蓄投资准备金”不但没有减少，反而增加。真是一举两得。
保险是：大雨中的伞，沙漠里的水，高山上的氧气，饥饿时的干粮。
它们的共性是：没用的时候拥有，需要的时候使用。
保险是管理风险的最低成本。这是由于保险的规模效应，其道理好比超市与个体小店。个人管理风险成本大，就像个体小店。
保险公司管理风险成本小，就像超市。
保险是现代生活的必需品
在中国大陆，每年都有上千万人投保人寿保险。
在您察看本计划书的这一刻，推算该有数百人，正在办理签约手续。
保险是零风险的理财方法。保险最适合长期理财。
一家之主，就像一台印钞机。只有照顾好机器，才可以印出更多的钞票。
保险是200年来人类最伟大的发明之一。
一个寓言
有一个寓言说：从前有一个农夫，养了一只会每天生一只金蛋的鹅，有一天农夫想：既然这只鹅的肚子里有这么多金蛋，何不把它全取出来呢？当他把鹅宰了以后才猛然想到：没有鹅也就没有了蛋。农夫真是懊悔莫及。生活中我们许多人和农夫也差不多，他们爱车子、爱房子，把妻儿老小安排得周周到到，唯独没有考虑到自己。其实，没有了自己，也就没有了汽车、房子，家庭的幸福也就成了空中楼阁。
财产四分：
许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上，当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。
保险是家庭经济的备用胎：
在我们的办公室或家中，总有一些东西不常用但却不得不准备：如字典里有数百万字，我们可能只查一两次；墙角的灭火器或许过了使用年限还没派上用场；不一定停电，但抽屉里总放着手电筒；小偷不一定上门，但我们能放心不锁门吗？
保险是家庭经济的备用胎，虽不常用，但我们必须准备！
价值分析：
一个人不管他是否认同保险，养老的需要、家庭的需要都是客观存在的。一个人不能只为自己活着，他还要对家庭负责、对社会负责。每一个人都应该对自己、对配偶、对父母、对子女应承担的责任，找出他在保险方面的需求，努力安排好一切，从容的面对竞争社会中的所有意外，使自己立于不败之地。
综合保险：
一根筷子很容易折断，一把筷子就很难折断了。一个好的厨师不会光用盐，他一定会巧妙地运用油盐酱醋，烧出美味佳肴。
同样，单一的险种很难保障全面，只有综合保险才能充分发挥各险种的优势，只有综合保险才能以最小的代价获取最大的保障。有钱人更应该购买保险：
如果有一部印钞机，我们是应该照顾机器呢，还是照顾印出来的钞票？
肯定选择照顾机器。因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就什么都没有了。
事业成功人士就如同一部印钞机。
一个40岁的人，一年可以赚10万，以每年增长5%计算，一直到60岁退休，总计将不止300万，如此巨大的财产当然要妥善维护照料，最简单的方法就是买人寿保险了。
人自身的价值是最重要的，所以千万要照顾好自己。保险是更具价值的储蓄：
保险也是一种储蓄方式，它无须你拿出更多的钱，你只须换一种存钱的方式，但它比单纯的的储蓄又多了一种保障。它是更具价值的储蓄。
无忧无虑才是真幸福：
幸福的一家人，对未来不忧不惧，因为他们拥有了保险这道坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等等，都被挡在防线之外。
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| 已收藏到 ┊ 点击：14 ┊ 2008-08-07 20:49:05 |
| 名人谈保险 |
名人谈保险
大力发展保险市场，提高全民保险意识
——江泽民
“金融是现代经济的核心。保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。”
——江泽民
别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
“一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨，幸福的家庭有万全的准备，保持适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。”
——罗斯福
“我一直对人寿保险深具信心……即使是一位穷人，也可以利用人寿保险累积资产。当他创造了这项资产时，他知道他的家庭受到了安全的保障，而能感受到真正的满足。”
——杜鲁门
“如果我办得到，我一定把‘保险’这两个字写在家家户户的门上，每一公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险，每一家庭，每一公务员，每一团体只要付出微小的代价，就可以免遭永劫不复的灾难。”
——邱吉尔
“对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买保险更好的方法。”
——约翰逊
“这真是一件奇怪而反常的事，人们会小心地去为他们的房子、游艇、一些商品去保险，而却忽略去为他们的生命保险。生命对他的家庭而言是最重要的，且容易受到外来的因素而遭受损失。”
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| 已收藏到 ┊ 点击：13 ┊ 2008-08-05 21:53:43 |
| 为什么要买保险? |
为什么要买保险?2008-04-20 18:41一、保险是什么，我还没考虑过。
买保险是您对自己和家人的责任体现。回答我一个问题：什么是保险？其实保险就是：“我爱你”。风险无处不在，如果他没有给自己和家人买保险，当风险不幸来临，那么，也许他就不会再有机会跟家人团聚，更不会有机会对家人说：我爱你。可是，有了保险，他的那份无言的爱将会延续，生命的价值也就在那几份保单上体现出来了。
98年，韩国到东京的一架飞机坠毁。飞机在天上坠落的几分钟里，机上一片大乱，在绝望中，有一个父亲在慌乱中给自己的妻儿留了一张字条，上面写道：亲爱的，照顾好孩子.....在飞机的残骸中，找到了这张烧焦了的字条，可是，那位父亲早已经化成灰烬。这位父亲不伟大，因为他没有事先安排好自己的家庭就走了，如果他给自己和家庭买了足够的保险，那么，他的家庭在他走了以后还不至于穷困潦倒，他的家庭还能够得到他的爱的延续。
2004年11月21日，东方航空公司一架客机由包头起飞不到一分钟，升空不足百米，便爆炸起火一头栽到地面撞入冰冷的湖里，机上53
人全部遇难，地面2人遇难。据内蒙古自治区保监局掌握的情况，目前４７名遇难乘客中只有２５人购买了航空意外险，其中一人买了两份，每份保单保险金额４０万元，共涉及保险金额１０４０万元。还有４位乘客曾买过保单。对于２２位未买乘机保险的遇难乘客，按照未投保不能保险的原则，不在保险理赔责任范围之内。
一直以来，乘客感觉意外事故离自己很遥远，有的客户可能存在侥幸心理，认为飞机失事的机率小就没有必要买保险。尽管售票人员提醒买保险，但仍有近一半的乘客选择不买保险。一般乘客既然能买得起飞机票，不会买不起一份２０元的保险，关键是没有较强的保险意识。从这次空难来看，４７名乘客中３８人是男性。一般而言，男性是家庭收入的主要来源者，男性一旦出了意外事故，家里妻儿老小无异于“
塌了天”，心里的悲痛自不必说，日后生活也没了保障。而花２０元买一份保险，就可获得４０万元的赔偿，这对于一个普通家庭来说，不仅生活有了保障，精神上也是一种慰藉。
二、我已经给孩子买了保险，所以不要买了。
家庭的重担一般落在大人的身上，如果一个家庭的两个顶梁柱没有买保险，就等于没有了保障，万一顶梁柱有一个闪失，那么整个的家庭必然陷入一片混乱的危机，家庭经济必然垮掉，进而危及到子女的安全和生活。试问：两个大人倒下了，孩子谁来照顾？
上个世纪九十年代，国内寿险市场爆出一个惊人的消息：10个月婴儿成为百万富翁。那是发生在重庆市万州区，永达家电城的老板袁氏夫妇生前曾花1.7万元，为自己以及袁宝宝在保险公司投保过人身险，后来他们夫妇双双被一场车祸夺去了生命，才
10 个月大的袁宝宝便丧父失母做了孤儿，按照保险条款规定，保险公司将陆续向袁宝宝支付 105.3 万元保险金，并且首期给付 20
万元。两个大人虽然倒下了，可是，他们的爱凭借着保险公司的保单得以在人间继续，小宝宝也将凭借着父母留下的珍贵的保单继续谱写人生的美好乐章。
三、我老公做生意，我们在家没有什么风险的。
现今社会竞争激烈，有的家庭一个人养活几个人，那么，那个人就相当于一个拉车的车夫，而车子上坐的是一家的老小，为了生活好，车夫要拉车上坡，万一拉车的绳子断了，那么整个的车子就会滑下坡......如果车夫只要出不多的钱雇佣一个人在后面推车，那么情况就两样了，不是吗？这里，推车的就相当于保险。在家里真的就没有风险了吗？
2004年10月21日的《苏州日报》刊登了一则消息：一名男子在食用了一碗菠菜面条后半小时，出现中毒症状，到乡卫生院，简单治疗后不见效果，急送附二医院，进行解毒治疗。到发稿时，人已经无药可救，回春无望。因为近期秋高气爽，久晴无雨，地里的蔬菜上的农药成分很浓，所以导致中毒。
在家里你总要吃饭吧？不管干什么，总要跟外界接触，你能保证什么事都不会发生吗？送给你11颗心，早上舒心、出门顺心、路上小心、遇事耐心、做事细心、交友留心、待人诚心、对自己有信心、对爱人有痴心、回家开心、夜里安心！请注意：出门顺心、路上小心。现在的马路杀手，防不胜防！您还能说在家里没有什么风险吗？
四、我没有钱买保险。
对，说得很对，没有钱买保险，没关系，不管是真没有钱买保险还是故意的搪塞保险业务员，他们顶多不做您的保险，找其他人去做保险，但是，现在没有钱不要紧，不要真正到了生重大疾病住在医院里的时候也这样说，那时候可没有什么人会给您送钱来的，如果您没有买保险公司的重大疾病保险。
现在我们有五种生活水平：贫困型[
家庭年收入1万以下]、温饱型[家庭年收入1~3万]、小康型[家庭年收入3~5万]、富裕型[家庭年收入5~10万]、富足型[家庭年收入10万以上]，请问你处于什么水平？注意，是家庭的年收入，不是你个人的年收入。合理的理财应该是家庭年收入不超过20%用来买保险，你做到了吗？其实，保险是为了保障最低的生活品质，高收入或者说有钱人，即使发生意外，靠着平时的积蓄，也许还可以维持日常生活的开销，但是，穷人往往因此而陷入困境，这时候，如果有适当的保险，就能在灾难发生后，获得保险公司的理赔，维持生活。要知道风险是不照顾穷人的，穷人承受风险的能力最低，也是最怕风险的人，更是最需要保险的人。趁风险没有来临的时候转嫁风险给保险公司有什么不好？凡事要有一个轻重缓急，很多人恰恰颠倒了时辰做事情，他们先投入巨资买好了车子、房子等等消费性的商品，唯独忽视了对自身的保障，天底下最重要的是人的生命，没有了生命保障，再多的金钱也是带不走的。然而，他们宁肯借钱买车、贷款买房，却从不愿意花很少的钱买保险，他们已经习惯于把自己暴露在危险之下而全然不知。在发达国家，人们的行为方式虽然不能强求一律，但至少他们认为人的生命最重要，他们会赶在买车买房之前把自己的保险买好买足，让自己的生命和财产首先有一个保障，然后他们才去考虑生活中的其他需求。“我没有钱买保险”，“真的吗？”，“那当然，我还要还贷款呢，哪来的钱买保险？我不要吃饭了吗？”，“是的，您说得很对，要买保险就不要吃饭了。”，“所以，我没有钱买保险了！”这样的情景是一个死循环，你再问下去他总会回到“我没有钱买保险”上面来，其实，我为他仔细的考虑过，不禁出了一身的冷汗：首先，按照他说的，如果真的买了车、买了房，又是借款又是贷款，那么他的压力确实不小，如果是收入不高的家庭，那么他的日子确实紧了，这样的情况下，万一有一个天灾人祸，在没有保险的情况下，这个家庭必然走向毁灭，即使最后还能够维持生活，那么也是大伤元气，穷困潦倒！其次，也许他是为了搪塞一下，故意那么说，其实他也许是有钱的，就是不想买保险，那么就是他还没有意识到风险随处存在，万一出了险情，他还不是要用自己的多年积蓄来对付灾难吗？最后同样会伤了元气的。很多人还没有意识到自己正在悬崖边上踩高跷、唱高调，我不得不再次引用本文开始的一句话：很多人不是死于疾病，而是死于无知；还有很多的人不是死于无知，而是死于贫穷！
请看下面一则报道：新华网北京2004年11月27日电（记者毛晓梅）记者从平安寿险北京分公司了解到，一位湖北武汉的先生由于其交通意外保险在空难前8个小时到期，而无法获得80万元的保险金。不管这位先生是因为什么原因不续交保费，反正他是没有把保险放在心上，他不是那种没有钱的人，否则不可能坐飞机，我认为他就是属于那种搪塞一下的人，他没有意识到风险随处存在。
五、我没有那么倒霉，再说，我是在这里打工的，要买保险也要回老家买。
排斥保险的人总会说：“我才不会那么倒霉呢”，“我的运气一向都很好”之类的话，但意外总是在最想不到的地方发生，永远让人措手不及。没有危机意识的人，等于把自己完全暴露在危险之下，一旦意外发生，受伤最大的是家人而非自己。现在世界不太平，意外的发生率比过去多很多，天灾人祸每天的报纸都可以看到，而且伤亡的人数不像以前的个别，而是成批量的。最近据媒体报道，“节假日出游，寿险业该热不热”，很多游客抱着侥幸的心理，出门不买保险，意识淡薄；再看看最近惊动全国的“重庆客车坠江，20人死亡，4人失踪”，像这样的报道每天都有，五花八门的死亡事故，简直到了司空见惯的地步。来自中国平安保险股份有限公司的消息，在“11．21”空难中罹难的47
名乘客共有25人购买了26份中国平安保险股份有限公司公司的航空意外险，其中一人投保了2份，每份保险的保额为40万元。据悉，本次空难中全部投保航意险也仅有25人。为什么将近一半的人就是不肯多出20元来购买40万保额的航空意外险？
回顾过去的记录，２００２年“４．１５”空难中，在北京购买机票的２１名国内乘客，无一人购买航空意外伤害保险，购买率为零；只有两名国航机组人员，分别投保了一份人身险和一份财产险；同年“５．７”空难中，１０３名遇难乘客只有45人购买航意险，购买率只有43.6％；中国平安、其他保险公司个人寿险的客户数量总共才３０个左右；这与经济发达的国家和地区人均５－７张保单、航意险购买率９５％相比，形成了鲜明的反差，百姓的保险意识亟待提高，很多人总是好了伤疤忘了痛，血的教训过后就忘了，而且心存侥幸。另外，现在的假货、劣制品和污染的严重程度，由不得人们自己说不。
请仔细用心的想想，如果风险来临，你认为谁最痛苦？当然是爱你的人，那时他们要承受精神上的和生活上的双重痛苦和压力。如果有了保险，至少不会影响家庭的生活质量。随着年纪的增大，我们到老了以后，有谁敢说自己不会生病？如果生了病怎么办？到医院看病要不要花钱？现在的医疗费用你觉得怎样？高额医疗费用从哪里支付？把自己一生的积蓄用来看病而不是享受，心疼吗？那为什么要花自己的钱看病？为什么不现在出一块钱，到时候看两块钱的病？而且是用保险公司的钱看病。
六、保险不吉利，“不保不险，一保就险”。
有些人千方百计地回避保险，一见到保险代理人就皱眉头。可是，请回答一个问题：世界上先有医院还是先有病人？再回答一个问题：世界上先有风险还是先有保险？请那些迷信的人到医院多去看，很多得癌症的人都没有买保险，他们就“不险”了吗？一个业务员，一天在报纸上看到一个人的背影照片，那个人在掩面哭泣，她认出来那不就是自己的客户吗？原来，那客户的老公在自己家阳台擦窗户的时候不小心从五层楼跌落，送到医院不治身亡。业务员感到莫大的遗憾，因为他曾经多次到那个客户那里，动员那客户的老公买保险，可是，他就是不签字，不相信保险，这是《姑苏晚报》今年7月份的一则报道。那不幸的人，最后一分钱都没有赔到。如果说“不保不险，一保就险”，那么，我只要对谁有仇，我就给他买保险就行了，不是吗？最近包头的“11．21”空难，多数人不买航意险，难道就可以避免意外的发生吗？这许多血的教训最有说服力，迷信思想要不得，否则会误了大事！
七、不相信保险 。
这是没有保险意识的人经常说的，他们可能听别人说不相信，尤其是听信一些亲朋好友和身边的人说，他们宁肯相信亲朋好友的话，甚至亲朋好友说传销好他们都相信。很多的悲剧就是这样发生的，最后还是自己的亲朋好友把自己给耽误了，最后的痛还是要自己来承担。一个人花了100元买了我们的意外伤害保险，后来出了险，去理赔，保险公司按规定赔付2000多元，他不满意，结果大发怨言，说保险公司不好，后来说给他的一个亲戚听，结果，亲戚本来要买保险的，后来干脆不买了，而且拒保险代理人于门外。后来，那亲戚出了险，结果家庭陷入了困境。可见，如果要等到相信保险的那一天，恐怕就晚了，因为那一天往往是出险的日子。一个业务员曾多次拜访一个会计，那会计很精明，不认同保险，但出于面子，买了一些康宁重大疾病保险。可是，到了第二年续保的时候，她觉得保了跟没保一样，钱放在保险公司不合算，就提出退保，我们的业务员再三劝其不要退,但没有成功。半年之后，业务员接到了她的电话，问她的保险能不能复效。退保怎么能复效？她说她有病了。后来，业务员从她的同事那里得知她患了直肠癌，得动手术，她想到上海开刀，可是老公不同意，因为有医保，外地不好报销，只好在本地开刀，她很后悔退保，在家里哭了好几回。后来，在本地开了刀，医药费几千元不能报销。
八、买过很多保险了，不要再买了，而且你也不要做保险了，保险现在做太晚了。
不错，现在很多的家庭都已经买过保险了，可是，您是否记得您买的保险是什么险种？我调查了很多人，问起来都说买过了，可是要他具体说，他说不上来，而且很不耐烦。我们说，买保险一定要根据自己的需求来买，过去，由于种种原因，保险意识还不成熟，寿险人员也不规范，以及险种的单一，很多人买保险都是买的人情，所以，保险费年年交，可到了出险的时候，一分钱都赔不到。何也？因为他买了不需要的险种。所以，从现在开始，您把您的过去的保单拿出来，重新看一遍，或者由现在的寿险专业人员给你诊断一下，然后规划一下您今后的寿险计划，根据您今后的寿险需求量身定做未来的生命保障计划。这是必要的，不要把钱花在不需要的地方。不要再自己安慰自己了，对自己要负起责任来。要我不做保险那是不可能的，我为我所销售的产品人寿保险而感到无尚光荣和自豪。在我眼里，人寿保险是人类迄今为止最伟大的发明，在人类各种商品中它的价值最高，甚至无法用价格来衡量，因为它与我们人类最宝贵的两样东西密切相关-----生命与健康，它传播的是人生最需要的亲情和真爱。这决定了我们的寿险行销是人类最美好的一份事业。在发达国家，人寿保险已成为家庭的必需品，保费支出也成了家庭的经常性支出，在日本，没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人，寿险投保率已达到650%；在美国，没有保险的人就如同大街上没有穿衣服的人，投保率也达到了480%，而我国，没有保险是好汉，买了保险是傻蛋，沿海开放城市至今投保率仅达到15%左右，全国大多数地区低于10%，有些地区是空白。目前，国外的保险机构已经有100多家正排着队等候进入中国市场。外国人保险意识很强，初生的婴儿父母首先想到的是给孩子上保险。最近新闻媒体报道，国际著名的咨询公司麦肯锡预测，在2008年，中国将成为世界主要的寿险市场。您说我能放弃寿险职业吗？
九、人家说保险是骗人的
我听到很多人这样的说，但是，究其原因，都说是听人家说的，邻居、朋友、亲戚、同事等等，总之是他身边买过保险的人。那么，我问您，您是否问过那些说保险骗人的人，叫他把那骗人的保险退了？我再问您，您能肯定在您万一出险的情况下，那些说保险骗人的人、叫你不要买保险的人，他们会在您危难的时候拿出10万元钱，出现在你面前吗？您的同事会这样做吗？不要说同事了，就是亲戚，能做到吗？如果他们做不到，那么，我劝您不要听他们的，他们是在无形中加害于你，不是吗?他们自己买了保险，有了保障，凭什么不要你买？再说，保险公司是国家的金融机构，国家经济的要害部门，是讲究法律的。另外，国家的法律一向是向弱者倾斜，因此，保险公司打官司输的多，因为法律规定，只要有一条有利于弱者，那么就向弱者倾斜保护弱者。你还有什么不放心的？保险骗人，那么为什么国家不把骗人的人抓起来？那个保险业务员骗你，你为什么不打110报警呢？
十、有钱存银行、搞投资
很对，钱不存银行还能放在哪里呢？搞投资有风险，但是，一般来说还是可以赚回来的，只要辛苦些，精明一些就可以了。不知道你想过没有，存在银行的钱，今年存的一万元，明年它的价值只有九千多，因为现在的银行利率一年期的是3.8%，扣掉利息税5%，还剩3.75%，而通货膨胀率是5%，所以，您实际得到的只有-2%，因此存在银行的钱不能生钱，反而贬值；再说投资，股票投资，大家都知道，个人玩不过机构，十个人九个亏，一个平；投资房产，好的，几十年后的遗产税就会要了你的50%的家产；做生意，现在的生意哪个好做？除非你是行家，而且八面玲珑，否则，血本无归，倾家荡产。现在的办法是，买一些人寿保险，既保障了全家的健康，又可以避免缴税，更可以资产保值增值，还可以传给子孙后代。其实，保险公司不是叫你所有的钱都买保险，保险公司规定，年收入的20%可以买保险，不要超过，否则保险公司要进行生存调查，看你是否有能力缴保费。所以，你想多买保险还不行呢。我们主张，鸡蛋不要放在一个篮子里，这是回避风险的好办法。当然，有人买得起保险，就是他的实力的体现，就是他的地位体现，也是他的身价的体现。如今的现实社会，买不起保险，就很没面子，不是吗？在日本，没有买保险，甚至连老婆都娶不上，因为没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人。很多的老板家财百万、甚至上亿，可是，真正属于他的财产实际上不是那么多，在他百年之后，他的家产是要交一大笔遗产税或赠与税的，之后，才是他自己真正的财产，所以，一个人的身价其实是没有多少的，如果不买保险，一个家财千万的人，其身价只不过300万！而买保险的人，尽管他是一般的工薪族，其身价可以达到百万！所以有钱有车没有什么了不起，我没钱没车，照样身价百万！
十一、我还年轻，身体好，等以后再考虑买保险，现在对保险不感兴趣
我知道他的意思：就是现在不需要，等需要的时候再说。一般的商品是可以在需要的时候再考虑卖，甚至可以临时用替代品，而保险的产品唯独不能这样做，生病住院、意外伤害时才想起保险，还来得及吗？他的观点确实让我为他（她）着急，因为，买保险的先决条件是身体健康，如果身体有了毛病，就失去了买保险的资格，那就是一辈子得不到保险公司的呵护。寿险公司在保单的设计上，考虑了年龄增加所造成的生理上的风险也会随之增加的基本原理，在保费的规划上也跟着水涨船高。所以，愈年轻加保，保费的负担也会愈轻松。现在很多的年轻人，自以为年纪轻，身体好，根本不考虑今后的事，没有远虑，必有后患！等以后再考虑买保险，要知道，我们保险业务员可以陪着你等着你，风险会等着吗？风险随时会发生，现在不看看报纸和电视吗？灾难每天都在发生，而且，伤亡的情景是成批量的，不像以前单一的死亡，我们不得不正视目前的灾难状况，回避是没有用处的。
从某种意义上说，我们寿险人员就是超人，我们时刻在跟风险较量，我们抓紧每一分钟，赶在风险来临之前，把保障送到千家万户，这是我们的职责。现在年轻的时候不买保险，还要等到老了以后再买吗？年纪越大，生病的概率越大，等到想起来要买保险了，体检下来有了毛病，你还能买吗？那时候，你有可能没有资格买了，有可能得花两倍的钱买同样的保障，值吗？你可能会说，那时就不买保险了，很好，那就用自己的积蓄看病吧，最近，《姑苏晚报》2004年11月5日B16版一则消息：香港艺人成奎安治癌耗尽积蓄，陷入经济危机。他接受媒体采访时说："......现在已经将所有的工作暂停下来，根本没有任何收入。虽然我有些积蓄，但这次治疗的费用实在昂贵，目前经济情形不太乐观，至于推掉的工作会损失多少钱我还未计算。自己登台唱一场可赚两三万元，但在浸会医院癌症中心接受治疗，却一般要十万至二十万港元
......"成奎安是在10月初在印度和柏芝拍摄电影时，发现吐出来的痰有些血丝，颈部又肿了一块，拍完片子回香港检查，医生为他验血、做磁共振，才发现患上鼻咽癌，而且已经是第二期。好了，读到这里，不要说自己现在身体很好了，现今的世界，污染、假货、工作压力、意外事故等等，谁都保证不了自己将来会怎样，还是那句话：很多人不是死于疾病，而是死于无知；还有很多的人不是死于无知，而是死于贫穷；没有人要计划失败，可是很多人却失败于没有计划！不买保险的年轻人、健康人，今后怎样有能力面对前面的风险？有钱的人，可以用钱来抵挡一阵子，而穷人则只能用命来扛风险。成奎安如果有足够的保险，他还担心什么？他有了足够的保险，就不会把自己的积蓄花在看病上，而是用保险公司的钱对付疾病。他应该算是个有钱的人吧？那也只能抵挡一阵子!
十二、我不需要保险，我有社保，我单位已经给我买好了
世界上有两种人可以不要保险，一种是有钱的人，另一种是没有文化的人。我不知道你属于哪种人。有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了？但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣？我说，社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的保障。一般来说，单位给每个员工保的是社保，有一些单位还给职工保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病：重大疾病，单位不会为每个职工保的，更别说养老分红的保险了。用社保看病，有很多的药不能报销，一定是在社保范围内的药才好报销，而且，社保的资金不是马上划到你的帐上的；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人，要打针才能好，这里有两个针剂，一个是社保不好报销的，只要一针就好了，另一个是社保报销的，要打五针才好，你说病人自己希望打哪一针？进口针剂社保不好报销，那么，没有买保险的人只好受那五针之苦了。在报上常看到某某需要献爱心，拯救亲人，需要社会的捐助，很多是没有买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去？万一工作单位换了，没有以前那么好的保障了，该怎么办？如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，人总是要往高处走的。现在就行动吧，为自己、为家人的健康，买一份保障吧
十三、我有钱，不需要买保险
很对，你有钱，可以不买保险。台湾首富、国泰人寿的蔡万霖，家产1千亿台币，知道要交多少的遗产税吗？728亿台币！而且是现金，不允许抵押。天文数字，但是，最后他只缴了1亿台币，就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险！同样富有的台湾富商温世仁，由于生前没有很好的规划自己的庞大的家产，最后，上交遗产税40亿台币！知道最近出现在报端和电视的新闻热点吗？我国的遗产税，目前已经提到议事日程。最近，据媒体报道，遗产税和赠与税的立法进程正在紧锣密鼓的实施当中。据报道，遗产税相关的法律正式文本早已经出台并已研讨多年，其中的计算公式就等着把适用税率的数字和起征点的数字填上。遗产税条例早已起草完毕并上报国务院，遗产税法被纳入九届人大立法计划，写进了人大通过的九五计划、2010年远景目标、党的十五大报告和政府工作报告。目前的工作重点在完善开征的环境和政策；据说急于开征的原因基本上是抑制腐败和缩短贫富差距。征收遗产税可以淡化腐败动机，开征遗产税可从两方面提高腐败“成本”：一是遗产税直接增加了贪污受贿者的“经济成本”，这些人冒着巨大风险所得到的收入，最终有相当一部分以税收形式上缴财政。二是遗产税大大增加了腐败行为暴露的可能性。遗产税的开征必定会促进金融实名制、家庭财产申报制等相关制度措施的制定和完善。
当政府官员的家庭财产置于公众的监督之下时，其趋利心理也就会有所收敛。对于缩短贫富差距，国际上有一个“基厘系数”，就是专门用来衡量一个国家的贫富差距的，这个系数的值如果小于等于0.2时，表示贫富绝对公平；系数的值在0.3---0.4之间，表明贫富相对公平；在0.4-
--0.5之间，表示贫富不公平；在0.6以上表示贫富绝对不公平。而我国目前这个系数的值是0.4725，处于贫富不公平的状态。可见，遗产税和赠与税的开征已经箭在弦上，为时不远了。同时提醒富有的人们：尽早准备应对措施，不要等开征了以后再出手，到那时，即使是人寿保险也是物以稀为贵了。本站愿为客户规划应对方案，保全家业。人寿保险避税、避债，谁说富人不需要买保险?遗产税法草案第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
我来给您算一笔帐：假定某人现在有家业一千万元，包括他的房产、汽车、产业（公司、工厂）、银行存款、证券投资等，在他百年之后，征收遗产税，那么，55%的家业是要缴税的，就是说一千万的家业，只有450万可以后代继承。但是，那550万缴税的款项国家是要收现钱的，就是说不能以房产、股权等作抵押，那么，势必要把一部分家业拍卖，可能是公司、房产等等，把拍卖的现钱用来缴税。可是，550万的家业就算有500万的房产、公司拍卖，那么，一定会以原价500万拍卖成功吗？肯定会打一个折扣，假定500万拍卖成功后所得450万，那么，这450
万肯定要交纳一笔所得税，就算最后实际得到400万的现钱用来缴税，那么，还缺100万的缴税款，就得从后代继承的450万里面再拿出100万来补足税款。这样，实际一千万的家业，最后传给后代的就只有大约300万左右。如果他现在行动购买了足够的人寿保险，那么，那550万的遗产税就有保险公司来替他交了，而他的家业丝毫不会有所损失。还有的人，打算在现在就把家业传给后代，以后代的名义购买房产等，其实，遗产税的出台，同时会出台赠与税，就是说，他把家业传给后代，后代一定要出具证明，证明他的财产是经过他自己的劳动所得，而不是不劳而获，否则，他要交一笔可观的赠与税，跟遗产税差不多的税率；退一步讲，如果是贷款买的房子，则不允许过户，最后即使过户了，过户给未成年人的房子，在孩子未成人的时候不得出售，急用钱时不能兑现；而且在过户的时候还要缴纳4%的契税，而且还要承受孩子今后是否孝道的风险。而保险则可以解决上述所有的问题。
说到这里，有钱的人请仔细考虑了，及早行动，有利无害，买人寿保险，自身可以马上得到保障，而且避税、避债务。谈到避债务，一个真实的案例：2003年4月，中国平安分公司的广大员工为一对母女纷纷捐款，那母女很不幸，老爸做生意，女儿喜欢弹钢琴，本来要培养出国的，那老爸累了就喜欢在女儿边上看她弹钢琴，一家人很不错的生活。后来，母亲把13000多元的钱给老爸，叫他把保费续交，别过期。后来这事就过去了，谁也没再提起。可是，那老爸生意上资金吃紧，就把那13000多的钱用在了生意上，根本不在乎那保险。后来，他们的保险单失效了，20万的保额，不是小数字。很不幸的是，那老爸因为生意很忙，出了车祸去世了。结果，很多的债务，把那个家庭经济搞跨了，家里的钱都用来还债了，所剩无几。母女俩也不会做生意，想起来那笔保险，就到保险公司理赔。可是，失效的保单，怎么赔？母亲说交了保费的，可她不知道，实际上，那老爸没交，他觉得没必要。后来，那母女俩一贫如洗，本来家境很不错的，而且要出国的。现在，女儿再也不弹钢琴了，她对保险公司的人说，她恨她的爸爸，她说：为什么她爸爸不给她们母女俩留一条活路？保险公司的人实在看不下去了，就大家捐款。其实，捐款能解决多少呢？能捐20万吗？如果当初老爸续了保费，就可赔20万，而且，保险法规定，这20万不能用来偿还债务，就是说这20万是受法律保护的，债主无权动用。这就是保险的避债功能。可见保险不光能避税，还能避债，何乐而不为？
另外再提醒一下，我国目前大多数50岁以上的人不是很富有，而35岁---50岁之间的人正赶上好年代，今后很多人都很富有，所以，35
岁到50岁的人，百年以后肯定是要对其征收遗产税的，谁都逃不掉！所以，与其伸头是一刀，缩头是一刀，还不如现在及早行动，尽早准备应对措施，而保险是最好的武器。不排除有这种人，他就是不买保险避税，他把资产通过各种“手段”进行转移，那么我要问他，如果他这样做了，他在离开人世的时候是否能够放心的、踏实的走？他不怕在走了以后，活着的人对他转移的资产进行调查追缴？《中华人民共和国遗产税暂行条列》第二条："本条列规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产"。这一条请各位仔细看看。所以，最省心的办法、最合理又合法又安心的办法就是在活着的时候、在身体健康的时候赶快买好买足人寿保险！如果家财百万，自己身体不好，同样不能买保险，最后还是要眼睁睁的看着家产被税务局征了去的！
十四、有钱要先买房子、车子
不错，房子、车子是要买的，包括很多的家庭用品、日用消费品，我们都要买，只要有钱，谁不愿意过好日子？但是，知道吗，现在商品分为几种？商品分为两种：一种是趋利商品，就是我们平常要买的，比如洗衣机，空调，房子，汽车等等，这样的商品是永远买不完的；另一种商品就是避害商品，比如防盗门、头盔、保险箱，保险等等，而这样的商品是人人需要的，回答我：你是不是非要等到把所有的趋利商品都买完了，再来考虑避害商品，是吗？就是说，您买了新房子，然后把新买的家具、日用品等等，都放在新房里，最后，您再考虑买防盗门，是吗？买房子的钱、买车子的钱一般要几十万，而买保险的钱区区几千元，最多不过上万元，就能保障几十万的您的自身利益，这笔账相信您不会不明白吧？
十五、你们保险公司收钱容易，拿钱难
好的，这个问题一直是焦点问题。不排除保险公司一方的问题，但是，保险公司是国家的金融机构，如同银行一样，是一个在各方面制度严密的机构。银行贷款，银行要承担风险，所以银行要给客户填很多的表格，明确责任，而且要有担保人；同样，保险公司也是制度严密和完善的，更主要的是，保险公司承担的风险要比银行大得多，涉及到的出险资金少则几千元，多则几十万、几百万元巨额的赔付，能那么不负责任的轻易出手吗？客户出了险，保险公司马上会启动一整套的理赔程序，涉及到赔付资金的安全和及时，保险公司一般在所有的事故单据齐全的情况下，理赔是很迅速快捷的，一般不超过8天。问题是，有些人为什么没有能够及时地得到保险公司的理赔？其实，很多的问题不是出在保险公司的身上，比如交通事故，涉及到很多的部门，交通部门、公安消防部门、司法部门、医院、当事人单位等等，这些部门如果有一个在事故发生后不能及时地出具事故证明、出具事故责任书、出具医疗证明、出具事故处理结果、出具交通处理意见等等，那么，保险公司就只有在边上干着急；再比如工伤事故，也是如此；还有的就是当事人在出险后没有及时地通知保险公司，那么，保险公司在出险后一个星期后才知道，怎么进行核保工作？
十六、真的要是得了那么严重的病，就不要看了，买保险干什么？
这句话说出来倒是很轻松，是因为说这话的人自己现在很舒服。我们说威胁人类的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大笔的资金来挽救生命。万一得了大病，真的就不要看了吗？由不得谁，对于病者，那时的求生欲望是很强烈的，谁希望死呢？到医院看看就知道了，很多病者的眼神都流露出求生的希望；对于病者的家属，能眼看着亲人走吗？他们会不惜一切代价，哪怕是砸锅卖铁也要挽救亲人，病者说不要看，就不要看了吗？如果，那时病者有大病医疗保险，那么境况就会两样了，他会有大笔的医疗资金作后盾，安心的与病魔抗争，而家人也不会因为高额的医疗费用而穷困潦倒，回到解放前。
十七、买保险要那么长时间才能领钱，到时候不知怎么样了呢。
保险买的是保障，付出总有回报。保险的资金投入是为了防患于未然，其资金一般是在最需要的时候才派上用处。对于医疗保险，谁希望动用那笔保障金呢？有那笔保障金实际上就是我们的放心钱，存在保险公司如果一生平安，那最好，最后还可以本金取回来，等于存银行了。而对于分红养老的保险，现在的品种也很多了，有三年领钱的、有根据不同年龄定期领取教育金的、有退休后再领取养老金的，分红保险年年还有红利领取，怎么说是时间长呢？分红保险可以抵御通货膨胀，增值保值，有什么不好呢？再说了，保险还有避税避债、保全家业的功能，如果说今后吃不准世道变迁，那么，存在银行的钱就能避免世道变迁吗？搞投资、做生意就能避免家业的衰败风险吗？买保险不合算，那么你说什么能够使你的家产、你的辛苦钱保值增值？辛辛苦苦一辈子，到底为了什么？不为今后老了以后有一个好生活的保障吗？年轻的时候是以命换钱，而年老的时候，是以钱换命，不是吗？所以，在年轻的时候就要为老了以后准备足够的钱，用来保障年老时的生活质量，而保险就是这样的产品。如果说买保险要那么长时间才能领钱，到时候不知怎样，那么，存银行的钱，到时候又能怎样了呢？
十八、保险就是传销，我讨厌做保险的人,做保险的人死皮赖脸的，脸皮厚；做保险的人就像要饭的
如果把保险跟传销混为一谈，我要说这是一个概念没有搞清楚的糊涂人。保险是国家金融行业，保险公司是国家正规的金融机构，国家经济的要害部门，他的机构人员都是国家经过严格的培训持证上岗的，而且，保险是社会的保障体系，国家大力提倡的，不论我国还是外国，对保险业都是持积极肯定大力发展的态度，请看英国前首相丘吉尔的心愿：如果我能办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上、每个公务员的手册上、以及每个公司团体的章程上。因为我深信，透过保险，每一家庭、每一公务员、每一团体只要付出微小的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。在我国，不论从立法还是国家领导人，对保险业都是从上到下的重视和支持的。对个人来说，保险是一种特殊的事业，是播撒爱心的事业，没有爱心的人，是不能从事保险事业的。而您怎么会讨厌有爱心的人？传销，在外国是一种销售模式，不符合我国的国情，在这方面，国家是持打击的政策的，国家已经明确态度：对于有上下线关系的营销、对于由此而组织的团队，一经发现，坚决取缔。可见，保险如果是传销，早就被取缔了。其实，正如前面说的，从某种意义上说，我们寿险人员就是超人，我们时刻在跟风险较量，我们抓紧每一分钟，赶在风险来临之前，把保障送到千家万户，这是我们的职责。没有责任心的人是不可能干好保险的，今天你虽然讨厌保险的人，可是，也许今后的某一天，你会感激他们的努力的。值得一提的是，如今的保险业务员已经今非昔比了，保险业务员的发展经历了三个阶段：保险推销员、保险营销员、寿险顾问。在保险之初，是推销员阶段，保险产品少，靠的是保险员的硬推销，基本上轮不到客户的选择和讲话；再后来是保险营销员阶段，开始有了售前售后服务、产品多样化了、业务员的专业素质提高了，而且凭专业资格证上岗了、顾客可以有机会与业务员一起讨论保险计划了；最后是寿险顾问阶段，这时的业务员已经是很专业的高级客户理财师，他们不光有保险方面的专业，还有金融、法律、经济等等多方面的知识和技能，他们的产品多样化，他们不是单一的卖保险给客户，而是给客户提供一个比较和选择的机会来重新安排客户的收入的投资方向，为客户获得更大的收益，他们提供给客户的正是客户不可或缺的东西，而只有他们才能给予客户。这个阶段是寿险人员根据客户的需要来为客户量身定做寿险计划，而且是把公司最好的产品经过各险种的最优组合，达到客户最少的投入能得到最大的利益保障。现阶段就是营销员向寿险顾问过渡的阶段。
在国外，寿险人员是备受尊敬的，他们能成为寿险人员，正是因为他们不简单，他们手上往往有很多的资格证书，他们是客户信赖的高级理财顾问。所以，请您不要讨厌寿险人员，他们能给您带来无尚的荣耀和财富的保障。对于那些说保险的人脸皮厚，呵呵，没有他们的脸皮厚，客户的利益怎么能够得到保障？一个真实的例子：一个排斥保险的人，后来为了打发保险人员，给小孩买了一些医疗保险，而且很不耐烦的数落保险业务员皮厚，而我们的业务员素质好，一笑而过。后来，那个小孩出了意外，住在了医院。当我们的保险业务员把理赔款送到医院的时候，那个起先排斥保险的人一下子给我们的业务员跪下了，这个举动出乎所有在场人的意料，我们的业务员赶紧搀扶他起来。如果当初我们的业务员被他气跑了，脸皮薄，那么，那客户就不会在危难的时候得到及时的救助，客户的利益就会受到很大的损失。对于说保险的人就是讨饭的，我看说这样话的人没有经过大脑，如果按照他的逻辑推理下去，那么，现在的社会哪一个人不是在讨饭？不错，保险业务员的工作性质就是要每天得去拜访客户，做了单子才拿佣金，这是得到报酬的一种方式。现在哪个工作不是为了得到报酬的？公务员得上班，才有工资；外企职工、白领，他们也是要上班了才有报酬好拿吧？个体老板，他也要每天的做生意赚钱吧？等等这些，得到的报酬形式不一样，但都是一个目的，不是吗？如果按照那个人所说的，上述的人不就都成了要饭的吗？问你一个问题：您到商场买衣服，是否对营业员横挑鼻子竖挑眼？很多情况下您是一点都不在意营业员，您甚至没有必要认识营业员就肯花很多的钱来把您喜欢的衣服买回去，当然，你也许在乎营业员的服务质量的，但是，您买了衣服以后，那个您不认识的营业员是否还能为您继续服务？除非您再次去他那里购买衣服，他才会再次为您服务，不是吗？可是，我们保险业务员就不同了，只要您在我们这里买了保险，我们的业务员就会为您服务10年、20年，甚至终身，在这期间我们的业务员都是一天24小时随时待命的状态，您还计较我们业务员的应得的佣金，不觉得太过分了？何况我们业务员的佣金是保险公司发给我们的，您所交的保险费4000元还是4000元，1万元还是1万元，那只是维持您的自身保障所必须支付的，您并没有从中给我们业务员什么，不是吗？
保险产品跟其他的产品一样，只是保险产品更需要有专业的知识，因此才需要保险专业人士进行必要的服务，因此，不是所有的人都能干保险的，应该说，我们保险业务员很不简单！有人会说保险是求人的差事，没有尊严。我不这样看，人与人之间本来就是互助的，你能说你没有求过人吗？除非你与世隔绝，不食人间烟火。再说了，哪一个行业不需要看别人的脸色呢？假如我们拜访客户，是看他的脸色，充其量也就三、四次的，但这三、四次换来了客户20年对我们的尊重和需要，你说这是有面子还是没面子？其实人与人都要大家互相尊重。我们保险业务员不是自己要卖保险，我们是帮助客户买保险，是客户需要保险，现在很多客户正好把这个概念颠倒过来，他们认为他们自己不需要，而是我们保险业务员需要保险，这样的概念颠倒最危险，他最后直接损害的不是保险员，而是客户自己，因为我们每个保险员自己都已经买好了不只一份的保险，有的业务员甚至身价百万！一个问题：您是否认为今天我推销保险是为了我自己？当我跟您谈保险的时候，我的脑海里听到了掌声响起来，您知道是谁为我鼓掌吗？是您的那位可爱的孩子，他鼓励我一定要说下去，他鼓励我一定要坚持到底，因为假设今天你没有买保险，最大的受害人可能就是孩子。所以，今天我是为了您的孩子和亲人而工作，我已经得到他们的掌声，因为我已经尽心尽力了，问心无愧的为他们工作，当您现在看完这封信，我只剩下最后一个问题，想请教您，今天你是否也能像我一样的，尽心尽力，采取行动，让您的儿女亲人们也能为你鼓掌。
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| 专家建议养老金最晚40岁开始规划 |
专家建议养老金最晚40岁开始规划
专家建议养老金最晚40岁开始规划
2008年04月30日16:09 来源： 新华网
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年届不惑的人群要及时给自己储备养老金。
“我今年40岁了，要如何规划才能既让孩子完成学业，又保证我退休后有充足养老资金？”近期，本报陆续接到不少中年人士的咨询，如何规划养老，特别是年届不惑的人群，既要供养家庭，又要支付子女的教育金，专家认为，这个年龄段的人应该要从40岁开始考虑给自己储备退休基金以供养老，既保证自己生活未来，又不给子女负担。
建议投资养老保险、基金等
据《南方都市报》报道，按照我国现有的社保体系，员工每月缴纳养老保险金，到退休后可每月领取养老金，但是一般情况下这只够基本的养老生活费，如果想退休后生活更好一些，就需要制定“补充养老金计划”。
理财专家认为，人的工作收入成长率会随着工资薪金收入水平的提高而降低，而理财收入成长率则会随着资产水平的提高而增加。因此，理财最晚应从40岁起，以还有20年的工作收入储蓄来准备60岁退休后20年的生活。此外，还要考虑通货膨胀的因素，建议投资养老保险、基金、股票。
单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合储蓄能力强、理财偏保守人士的需求，此类保险很像强制的长期储蓄，不过附有保险保障功能，投保人每年缴纳一定的费用，到期后开始领取养老金，缴纳的费用越高，届时领取的费用越多。这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后便可以开始领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”。另外，这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭的抵御风险能力更强。
退休生活支出分两部分
保险公司推出的养老险产品可降低退休规划的不确定性，缺点是报酬率偏低，需要有较高的储蓄能力。对于投资偏积极型的人士，可以考虑进行基金、股票等方面的投资。
专家建议，可以把退休后的生活支出分为两部分，第一部分是基本生活支出，第二部分是生活品质支出。对投资性格保守但安全感需求高的人来说，以保证给付的养老险或退休年金来满足基本生活支出。以股票或基金等高报酬、高风险的投资工具来满足生活品质支出。
案例
陈先生：我今年40岁，妻子35岁，女儿今年5岁，一家人均有社保，父母自有退休金、医保和公费医疗。我购买人身保险、重大疾病险保额共30万，妻子购买人身保险10万，女儿购有意外保险保额20万，每年交保费共1万元。目前家庭财务状况：自住商品房一套，价值70万，郊外房产一套，价值110万，单身公寓一套，价值50万；10万以下小车一辆；夫妻收入共13000元/月，单身公寓放租1800元/月，全家生活费6000元/月。住房贷款48万，每月还贷3500元。有银行理财15万元，基金10万，股票23万，定期存款5万，活期存款2万。长期理财目标：小孩长大后出国留学，夫妻二人退休后生活。请问该如何理财比较容易实现目标？ |
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| 中国平安：热钱推动的自我嬗变 |
中国平安：热钱推动的自我嬗变
[ 转载 2008-06-23 07:15:12 ]
标签：中国平安 阅读对象：所有人
作者：万云
编者按：在平安20年的成长历程里，伴随着两次大型融资和两次引人瞩目的上市。从4500万元到7000亿元总资产，每一次推动平安跃升的，都是“滚滚热钱”的流入。然而，当平安试图借力a股市场，再次复制这一发展模式时，却受到了前所未有的“待遇”。很多人至今仍对平安的融资需求大惑不解。细看来路，也许我们能够对平安的“融资逻辑”有所了解，有助看透市场曲线背后的公司真相。
“不，我不想再谈融资的事。”面对融资话题，中国平安（爱股,行情,资讯）(601318.sh，2318.hk)集团常务副总经理孙建一一脸严肃。这位被平安人称为“最早引进的一位副局级干部”，从进入平安起就担当起“集资大使”的职责。从最初获得摩高(摩根士丹利-高盛)财团4亿元人民币，到引进汇丰集团6亿美元注资，孙建一一直担当首席谈判官的角色，也曾经历中国平安h股市场的种种艰辛和a股市场的高歌猛进。
尽管现在融资成为孙建一不愿谈论的话题，但回顾平安20年成长历程，每一步都与引入资本密不可分。
摩高入股：原始扩张与内部革新
与5月初主动暂停的a股融资计划相比，孙建一更愿意谈平安历史上的两次融资。他喜欢用“婚姻与恋爱”比喻这两次吸引外资的过程。
“1994年，摩根士丹利和高盛投资平安，到2004年，摩高集团获得了20倍回报，摩根士丹利亚洲总裁兼投资银行部主管michael berchwold曾说，在中国，平安是一个绝无仅有的投资机会。但1994年，平安面临的情况是老股东不愿意再投资、新股东更是不愿意冒险。那时保险是很难说服投资者的。”回忆当年，孙建一感慨万千。
1993年的平安还是一家主营产险的保险公司，虽然资产只有4500万元，但却面临着机构扩张、承保业务量大增的机会。“那时候我们能拿到好的业务，但因为资产太少，没有再保险公司愿意分保。我们在其他省份有业务拓展的机会，因为分支网点没有到位，理赔成了问题。”孙建一回忆，平安当时决定，一定要吸引新的股东，壮大自己的力量，迅速扩张。
摩根士丹利和高盛的投资基金，机缘巧合地进入了平安的视野。但那时，外资进入中国金融业是前所未有的事情，谈判异常艰难。
用孙建一的话来说，在整整一年的马拉松式谈判中，“每一项条款几乎都是吵架吵出来的”。最艰难的是合同的最后一条：如果双方就合同条款产生异议，将交由谁来仲裁。当时中国政府有“死命令”，不管外资还是合资企业，任何纠纷都必须在中国外贸促进会下的仲裁委员会解决；而对方则希望能够在纽约大法院或第三方国家仲裁。政策所限，平安无发退让。某日凌晨五点，谈判已接近破裂，急切中，孙建一用一个比喻挽救了危局：“在美国，青年男女结婚前要财产公证，而在中国，双方结婚前都会信誓旦旦，绝对不会去做婚姻存续期的财产分配。先结婚再谈恋爱，还是先谈恋爱再结婚？这是两国文化差异决定的，也是我们谈不拢的关键。”入乡随俗——摩高谈判代表顿时有所领悟，谈判峰回路转。平安成为第一家外资参股的国内保险企业。
“拿到摩根士丹利和高盛的5000万美元(按当时的汇率约相当于4亿元人民币)后，在相当长一段时间，平安靠这部分资金解决了偿付能力的严重不足，也带动了业务的迅速扩张。”现任平安产险董事长兼ceo的任汇川回忆，“摩高的入股，还为平安引入国际保险市场的信息，使平安管理层视野更加开阔。平安的国际化和1997年引入麦肯锡，都与当年引入摩高资本有不可分割的联系。”
任汇川是1992年进入深圳平安的，当时这家公司只有400多人，他的入司员工编码是460号。现在，他是平安集团班子成员里最年轻的一位，平安在全国也已经有了3万多名内勤员工。
事实上，摩高的入股，给平安带来的变化还不仅这些。最开始摩高是以观察员的身份列席董事会的，没有话语权，但摩高建议平安聘请国际知名会计师事务所担任财务顾问。为实现财务透明化，摩高甚至主动全额承担了平安第一年聘请国际会计师的高昂费用，第二年仍承担此费用的一半。由知名会计师事务所安达信出具的财务报表，让平安看到了自己和国际标准之间的差距。面对200多条改进意见，平安一遍一遍地整改，直到最终符合要求。公司治理结构及功能开始完善，股东大会与董事会分开，并成立了监事会。在股东大会前一个多月，摩高便开始仔细研究各种报表和经营数据，为了达到他们的要求，平安不得不提前更长时间准备功课。正是看到了平安的“进步”，在1995年至1996年平安快速发展期间，在很多小股东要求分红时，摩高却支持平安将当年盈利转化为公司资本金，甚至帮助平安回购那些不同意暂不分红的小股东股份，说服其他股东接受公司的许多决策。
事实证明，摩高的决定是正确的——从1994年到2004年，摩高投资的5000万美元获得了20倍的回报。
汇丰入股：国内保险股权的“参考价”
“平安在赴香港上市前的2002年，又以每股6倍的溢价吸引了汇丰6亿美元(约合人民币50亿元)的投资，持股比例为10%。业内都认为平安卖了一个相当好的价格。后来很多保险公司再与外资谈判时，都以这个价格为参考价。”孙建一回忆，“我们现在也认为，这确实是一个相当不错的价格。因为当时我们又不是上市公司，想找新股东进来很难说服，也很难卖出这样的价格。”
当时平安的首席财务官、曾是安达信合伙人的汤美娟(她后来离开平安)参与了整个谈判过程。经历过多次国际并购项目的她至今仍然认为，平安卖给汇丰“确实是一个非常好的价格，在平安的一系列融资计划中也是相当重要的一步。”
当时，平安净资产约70亿元(合每股3.15元)，汇丰购得平安两亿多股本金(10%)，付出的代价约为每股20元人民币，平安的“股价”翻了几番。汇丰的6亿美元现金一次性到账，使平安的净资产达到120亿元左右，其“市场价值”也随之翻倍达500亿元人民币左右。
汇丰与平安的签约，是在平安上海分公司所在的写字楼，当时选择的背景音乐是《费加罗的婚礼》。“气氛很喜庆。这次融资比第一次与摩高的谈判容易，因为中国保险市场的发展势头和平安的管理水平，已经让汇丰这样的金融巨头对这笔投资心里有了底。”孙建一说。
“汇丰集团向来以谨慎出名，它绝不是一个不理性的投资者，一定是认为是公平的价格才会出手。”汤美娟说，“汇丰的这笔投资，使平安的资本准备金进一步充足，也增加了平安的偿付与投资能力。”
汇丰入股平安后，任汇川已升任平安集团财务总监。他回忆，汇丰的入股对平安触动更大。汇丰旗下有保险公司，对平安后援中心的建设提供了全面的建议。“我对后援中心和电话中心的最初认识，就是参观汇丰建在广州的一个信用卡呼叫服务中心。”任汇川说，“此外，汇丰在培训、管理和经营战略上都给我们传授了很多经验。”
两地上市：触摸综合经营梦想
时任平安集团财务总监的任汇川，对平安2004年6月24日在香港联交所上市的情景还记忆犹新。平安赴h股上市的过程并不顺利。“当时在香港上市的内地公司，有上市首日跌破发行价的，也有上市后被国外投资者起诉管理不合规的。这些因素都对平安的上市定价和认购产生了影响。”回望当年，任汇川似乎仍然能感受到那种紧张和压力。“但幸亏平安上市前就引进了国际化的管理团队，引进了外脑、外资以及现代管理手段。平安当时发行价10.33港元，认购比例58倍，筹资超过165亿港元，创下当年香港ipo的新高。”
在任汇川的感觉中，上市前后的平安差别巨大：“上市后，我们知道了自己将要面对哪些问题，例如管理的公开透明，经营的合规合法等等。到了平安回a股上市的时候，已经比较从容。”
2007年3月1日，中国平安在上交所挂牌。当平安集团董事长兼ceo马明哲敲响铜锣时，巨幅电子屏上显出的中国平安开盘价是50元，比发行价33.8元上涨了47%，平安的高管们对此表现淡然。此后，每当记者向孙建一问及有关平安股价时，得到的总是同样的回答：“我们不关心股价。我们的职责不是炒股票，而是如何为股东创造价值。”
两次上市，平安共筹集资金550亿元。这些资金是如何用的？孙建一算了一笔账：“给旗下各子公司补充资本金用掉一些资金；发展平安银行，在平安银行收购深圳商业银行，并用来提高平安银行的资本充足率时，用掉一大块资金；在海外收购富通集团流通股权用掉200亿港元，后来又收购了富通集团旗下富通投资管理公司50%的股权，两项共花费约440亿元人民币。”
孙建一认为，收购富通并与富通合资成立海外资产管理公司，是“有利可图”的事情。“全球资产配置是一个未来必须的平台，早点拥有这个平台，平安就可以在全球配置资产。退一万步看，单纯富通的股权投资，每年就可以有7%的红利，这难道不是一项很好的财务投资？”
而在任汇川眼里，h+a上市后，平安才真正实现了综合金融布局。“平安一直以来所做的交叉销售和‘一个厨房，多个菜系’的积累，在最近两年才真正发挥出成效。可以说，平安的综合金融是在坚持下才走到这一步的。”
再融资“创痛”
“目前平安9个子公司，只能依靠集团这一个融资平台。所以当时我们打算在a股市场再融资时，目的之一就是补充这9家子公司的资本金。”2008年4月平安公布年报时，平安集团董事长兼ceo马明哲曾强调，“平安证券和平安信托都是业内很优秀的公司，但现在都面临着资本金的压力。如果要继续做业务，就需要集团的支持。”
“平安证券在国内券商中排名很靠前，但没有更多的资本金，只能做一些中小企业上市项目，大的项目做不了。”平安高层人士曾感叹，“平安信托是平安进行基础建设投资、物业投资、不动产投资和pe投资的一个平台，这些投资年限长、收益稳定、风险小，与保险资产是很匹配的。”
据记者了解，依托平安信托，平安曾在2006年年底成功投资了一个在北京燕莎附近的不动产项目。该项目包括写字楼和物业，平安“拿下”的均价是17000元/平方米。按现在每平米租金250元/月计算，这笔投资的收益率超过10%——这是当年平安上市后财大气粗、快意江湖的成功案例之一。但同属这一项目的，还有一个酒店，平安后来却因为资金压力而被迫放弃。此外，平安在主动提出暂时搁置再融资计划后，也相继放弃了北京金融街（爱股,行情,资讯）一个写字楼物业的投资和对广东农信社的收购。
事实上，市场对于平安在融资最大的疑惑是“不知道他们想干什么”，因此有了平安“先圈钱再找项目”的说法。但这对孙建一来说，显然是不能接受的：“拿到钱再去找项目？企业经营者，尤其是上市公司的经营者，怎么可能这么干呢？”
让资本增值，为股东创造好的回报，这似乎是平安管理层20年来的擅长之道。但对于一家金融企业来说，可能更多的不是论功，而是展望未来。“在公司迈入第三个10年的开局之年，如何继续保持快速发展的势头，为投资者创造长期稳定的回报，是公司管理层工作的核心。”孙建一强调。
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| 洒向人间都是爱---平安产险西藏公司热心社会公益事业纪实 |
洒向人间都是爱---平安产险西藏公司热心社会公益事业纪实
[ 转载 2008-06-23 17:06:03 ]
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四川汶川发生地震后，中国平安产险西藏分公司积极开展献爱心捐助活动，以实际行动表达对灾区人民的真情实意。“同是母亲，看到电视上那一幅幅的悲惨画面，心里难受，特别难受！”这是发生在平安产险西藏分公司为灾区捐款的特别晨会上感人的一幕，晨会的主持人说到有关四川地震灾害的情况时，情不自禁的哭了，随之好多同事都呜咽起来。500元、300元、200元、100元，员工们立即排起长队，向捐款箱内放进自己的一份份“爱心”。这仅仅是平安产险西藏分公司勇担社会责任，真心回报社会的一件小事。
平安产险西藏分公司自成立以来，在保持全面、协调、可持续发展的同时，不忘肩负的历史使命和社会责任，多次捐款、捐物，资助贫困户、失学女童，为四川人民抗震救灾慷慨解囊……平安产险西藏分公司一系列爱心行动，受到了社会各界的广泛赞誉，树立了平安产险西藏分公司良好的企业形象。
2008年初，我国部分地区遭受极其严重的雨雪冰冻灾害，给人民群众的生产生活带来严重的影响，平安产险西藏分公司立即组织公司全体职工先灾区群众献爱心。
拉萨“3·14”打砸抢烧严重暴力犯罪事件发生后，为帮助在暴力事件中无辜受害群众尽快恢复生产、重建家园、渡过难关，平安产险西藏分公司立即成立由总经理黎明为组长的应急小组，组织全部理赔力量对受损客户财产进行查勘定损，并明确提出只要在平安保险投保的客户因为此次事件遭受的损失一律予以赔付，尽最大可能减少客户损失，截至目前，平安产险西藏分公司共接到“3·14”事件报案15起，初步估计损失金额为30万元。同时，为表达对公安干警和武警官兵的崇高敬意，平安产险西藏分公司还积极组织员工前往慰问值勤官兵，用实际行动号召全体员工向他们学习。
2008年5月12日，四川汶川地震，造成当地民房倒塌。为了帮助当地居民重建家园，积极组织群众开展生产自救，平安产险西藏分公司广大员工积极为灾区捐物捐款，在捐物捐款的同时，全体员工更是自发提出义务献血，员工们一个接一个的上了献血车，看着殷红的鲜血顺着导管流进了储血袋，平安人脸上散发着灿烂的微笑。“西藏奔赴四川抗震救灾抢险第一线的医护人员和救援人员是最可敬、最可爱的人，平安产险西藏分公司为每人提供保额20万元的人身意外伤害保险，省却他们的后顾之忧，帮助四川人民早日重建家园。”平安产险西藏分公司总经理黎明如是说。截止目前，该公司已为32名西藏赴川救灾人员提供了总保额640万元的人身意外伤害保险，并承诺将为以组织形式抗震救灾单位中的每一名救援人员无偿提供保额20万元的人身意外伤害保险。
平安产险西藏分公司员工雪中送炭，得到了自治区政府的好评。有关领导称赞：“平安产险西藏分公司员工的爱心，充分体现了社会主义的优越性，发扬了中华民族‘一方有难，八方支援’的光荣传统。”
除了献爱心、助贫济困，平安产险西藏分公司还经常以各种方式关爱客户，快速理赔，造福社会。2007年7月13日，一辆旅游大客车掉进雅鲁藏布江中，造成重大人员伤亡。平安产险西藏分公司接到报案后，立即启动特大案件应急预案，成立了“7·13”特大交通事故工作组，为遇难者提供快速理赔服务，在银行周末不能对公划款的情况下，平安产险西藏分公司于事故发生第二天筹集了第一笔20万元现金赔款支付给了被保险人，用于伤员的急救费用，其余的100万元全部预付款项在两天内全部予以支付。
一年多来，平安产险西藏分公司向社会献上了一份份爱、一份份情，以自己的实际行动践行了中国平安强烈的社会责任感。如今，平安产险西藏分公司良好的企业形象已经在西藏深入人心。（责编：晶晶）
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| 中国平安保费收入一览表（２００７年度） |
中国平安保费收入一览表（２００７年度）
[ 原创 2007-12-25 19:27:16 ]
标签：中国平安 保费收入 阅读对象：所有人
中国平安保费收入一览表（２００７年度）
时间
保费总计
人寿险
财产险
健康险
养老险
一月
９７．２４亿
75.74亿
21．５亿
６万
二月
７３．７８亿
62.18亿
１１．６亿
０万
三月
９３．１３亿
７３．８２亿
１９．３１亿
１１万
四月
８７．７１亿
６３．５２亿
２４．１９亿
５万
五月
８５．３２亿
７０．２２亿
１５．１亿
３万
六月
１００．４１亿
７６．６７亿
２３．４４亿
９万
3000万
七月
64．１７亿
５０．４６亿
１３．７０亿
５万
１９万
八月
74．91亿
59．54亿
15．36亿
11万
81万
九月
83．47亿
64．42亿
18．85亿
59万
2054万
十月
71．56亿
55．32亿
16．20亿
39万
393万
十一月
84.58 亿
67.19亿
17.2亿
83 万
1956 万
十二月
９０．９９亿
７２．６５亿
１８．０９亿
４６万
２４２９万
年度
１００７．２９亿
７９１．７７亿
２１４．４９亿
２７７万
９９３２万
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| 原文地址： 中国平安保费收入一览表（２００７年度） |
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| 中国平安加速银行业务整合 构建全球资产配置平台 |
中国平安加速银行业务整合 构建全球资产配置平台
“未来3－5年，中国平安将加速银行业务的整合，并加快新兴金融业务的发展。”6月20日，中国平安新闻发言人、副总经理盛瑞生向记者透露。
当天，盛瑞生宣布了中国平安多项灾后重建计划并称，委托中国企业社会责任同盟发布“5·12”地震灾害后的第一份企业公民报告——中国平安2008年度企业公民报告。这也是中国平安自2004年以来，连续发布的第五份企业公民报告。
构建全球资产配置平台
“2008年，我们将加快构建全球资产配置平台。”盛瑞生告诉记者。今年年初，中国平安240亿元投资富通集团，购买富通集团从事全球资产管理业务的子公司富通投资管理50％的股份。
对此，盛瑞生表示，这一收购铺就了中国平安海外资产管理业务的平台。更名后的平安富通投资可以为33个国家的消费者提供资产管理服务。据了解，中国平安的战略目标是建立国际领先的综合金融集团，以保险、银行、资产管理为三大业务支柱。
目前，中国平安旗下拥有平安人寿、平安产险、深圳平安银行、平安资产管理、平安健康险、平安养老险、平安信托、平安海外和平安证券9家专业子公司。去年通过平安信托，该公司获得了货币经纪牌照。
“已涉足保险、证券、银行、信托等各大金融领域的中国平安，惟独缺少一张基金公司的牌照。”一位资深保险业内人士分析指出，因此，中国平安近期很可能在该领域采取行动并有所斩获。
有意思的是，就在6月初，市场有传言称，中国平安将与新加坡大华银行合资成立基金管理公司，目前有关申请已经上报等待监管部门审批，中国平安将持有合资基金公司75％的股权。
中国平安有关负责人就此接受记者采访时称，成立基金公司是平安长期发展战略的一部分，在条件许可的情况下，公司会积极考虑。对此，业内人士表示，待合资基金公司成立之后，平安将成为首家间接控股基金公司的保险公司，打通资产管理的出口。
除了资产管理业务，中国平安的银行业务也惹人关注。2007年8月，中国平安收购深圳市商业银行，并更名为深圳平安银行。此后，深圳平安银行进入了高速拓展业务、开发客户阶段。
目前，深圳平安银行资产总额逾1400多亿元，资产充足率达9%。信用卡发卡量突破70万张，预计年底将达到100万张。与此同时，深圳平安银行推出了一系列理财产品，其预期收益率普遍高于同业水平。
启动多项灾后重建计划
盛瑞生在介绍中国平安战略规划的同时，发布了“5·12”地震灾害后的第一份企业公民报告——中国平安2008年度企业公民报告。
与此同时，中国平安宣布了多项支持灾区重建的计划。其中包括：在全系统组织开展大型红十字无偿献血活动；加大力度推动“中国少年儿童平安行动”，重点关注大灾之下的少年儿童安全教育，提高广大少年儿童的危险防范意识和自护自救能力；震后发布首家企业对捐建平安(希望)小学的建筑标准等。
昨晚，记者从中国平安获悉，公司将出资30万元，帮助遭受洪涝灾害的部分居民。
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| 十八种家庭理财工具大比拼 |
十八种家庭理财工具大比拼
证券之星
目前，可供家庭理财的工具比较多。然而，每一种投资工具和避险工具都既有它的长处，亦有它的不足。
债券：收益高于同期同档银行、风险小；但投资的收益率较低，长期固定利率债券的投资风险较大。
金融机构存款：安全性最强；但收益率太低，应对通货膨胀太弱。
股票：可能获得较高的风险投资收益，可以获得长期、稳定、高额的投资收益，套现容易；但需面对投资风险、政策风险、信息不对称风。
证券投资基金：组合投资，分散风险，专家理财，套现便利；但风险对冲机制尚未建立，部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。
黄金和投资金币：最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。
房地产：规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利；但也需面临投资风险、政策风险和经营风险。
寿险保障型产品：交费少，保障大，“四两拨千斤”；但面临中途断保的损失风险。
寿险储蓄型产品：强化家庭经济中的避险机制，个性化强；但其预定利率始终与银行利率同沉浮。
寿险投资型(分红)产品：具有储蓄的功能，有可能获得较高的投资回报，具有一定的保障性并合理避税；但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济上的损失。
家庭财产保险：花较少的钱获得较大的财产保障；但不保财产脱离了现代家庭对财产保险的多元化需求。
投资连结保险：可能获得高额的投资回报，一定的保险保障，合理避税，专家服务；但有较高的投资风险，前期的投资收益并不高。
金银纪念币：具本身价值和艺术价值，发行量较小；但投资成本较高，具有周期性。
流通纪念金属币：具有较强的艺术表现力和较高鉴赏价值，发行量小，好收藏；但具周期性市场的特点，不便于批量携带。
人民币连体钞：奇特新颖，发行量较小，具有稳定的自身价值；但涨跌也具有周期性，不便于大宗交易。
邮票：零存整取式的轻松智慧环境中赚钱；但冷长热短的市场周期，摇摆不定的发行政策令风险较大。
书画：是对优秀书法家和画家的投资，灵活便利；但行业较为沉重，投资风险较高，难以及时套现。
古玩：既能美化生活又能投资获利；但入行障碍较大，套现难度也较大。
彩票：以小博大，休闲欢娱中理财；但上瘾着迷最终导致家庭经济遭受重创。
期权：有限风险无限获利潜能，对冲投资风险，锁定成本；但产品复杂，驾驭难度大，具投资风险。
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| 晨起床的这些症状说明你有病 |
晨起床的这些症状说明你有病
早醒：有些人在早晨四五点钟就从睡梦中醒来，醒后疲乏无力，难以再入睡，而且醒后心情不轻松，反而郁闷不乐。这种表现临床上称之为早醒失眠。临床观察，早醒失眠主要见于各类抑郁症和心理障碍病人，尤其抑郁症患者多见。有一些老年人出现心理障碍的最早症状就是早醒失眠，并伴有烦躁不安症状，严重的会导致轻度精神障碍，老年性痴呆也与其有一定关联。所以，老年人早醒失眠不容忽视，更不应视为正常现象。
头晕：正常情况下，早晨起来时应该感觉头脑清醒。如果晨起后感觉昏昏沉沉，或者有头晕现象，可能是因为患者颈椎骨质增生压迫颈椎动脉，影响大脑血液供应造成的。另外，人在血液黏度增高时，血流速度减慢，血氧含量下降，以致大脑供血、供氧受到不良影响，而血液黏度的高峰值一般在早晨出现。所以早晨头晕、头昏者有可能患有颈椎病或血脂异常。
浮肿：一般健康人在早晨醒后也可能出现轻度的浮肿，但起床活动后浮肿现象应在20分钟之内彻底消失。如果在清醒后，头面部仍有明显浮肿，特别是眼睑浮肿，提示患者有肾病或心脏病，有此症状者应到医院检查一下肾脏及心脏情况。
晨僵：晨僵是指清晨醒后，感觉全身关节、肌肉僵硬，活动受限。在活动后，关节和肌肉才逐渐伸展开来。一般来说，中老年人如果有明显的晨胰砉亟诨疃涣榛睿退得骺赡芑加欣喾缡⒐侵试錾燃膊 ?/FONT>
饥饿：有些人在凌晨四五点钟醒来后感到饥饿难忍，心慌不适，还伴有疲惫无力，如果吃一些食物后，症状可以有所缓解，但仍有口干舌燥，想喝水的念头，这些症状又在吃早饭后逐渐消失，这有可能是糖尿病的表现。如果已知道自己是糖尿病患者，凌晨出现上述症状，说明服药方法和用药剂量不妥，应及时调整。
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